Quelques définitions
Renégociation : modification des conditions et modalités d'un contrat hypothécaire avant la date d'échéance. La renégociation se fait avec le prêteur qui détient l'hypothèque.
Refinancement : paiement total de l'hypothèque existante et autres créances enregistrées contre la propriété et négociation d'une nouvelle hypothèque avec le même prêteur ou un autre.
Ratio d'endettement : Le pourcentage du revenu brut de l'emprunteur affecté aux versements mensuels de capital, d'intérêts, de taxes et de chauffage, ainsi qu'aux frais d'entretien dans le cas d'une copropriété.
Rachat, consolidation, regroupement…
Différents termes pour une seule et même action : substituer un ou plusieurs crédits déjà existants par un seul et unique crédit, à un taux moins élevé, amortissable sur une durée unique en adéquation avec les revenus de l’emprunteur.
Opter pour un rachat de crédits vous permet de baisser significativement vos mensualités, de donner de l’air à votre budget et d’améliorer votre pouvoir d’achat.
Il est possible de renégocier toutes sortes de crédits : crédit immobilier, crédit consommation, crédit personnel…
Types d'emprunt et rachat de crédit
Les capitaux d'emprunt sont des ressources apportées par des prêteurs (le plus souvent des banques) à un particulier ou une entreprise qui s'engage à verser des sommes de remboursement et de rémunération indépendantes de l'évolution des revenus ou de l'exploitation.
Le terme d'emprunt est donc synonyme de prêt pour celui qui fournit l'argent. Pour le prêteur, c'est une créance ou un crédit, pour l'emprunteur, c'est une dette.
Caractéristiques
L'amortissement est le remboursement du capital sans prendre en compte les charges d'intérêt.
L'intérêt est la rémunération pour le prêteur.
L'annuité (ou la mensualité, trimestrialité, etc.) est la somme décaissée périodiquement pour le remboursement et la charge d'intérêt.
Annuité = amortissement annuel du capital + intérêts sur l'année
Types de remboursement
Il y a trois formules : remboursement in fine, amortissement constant (même portion de capital remboursée chaque année) ou annuité constante (même annuité chaque année).